Нам платят только из сэкономленных денег!
А. Круглов

Уже выдано кредитов на сумму:
1 108 020 000

Ваш город


Саратов
Ваш город: Саратов

Звонок для регионов бесплатный
8 800 700 4222или закажите обратный звонок


Заявка на кредит

Главная / Публикации / 2013 / Сентябрь / 09 Сентября / За что не любят кредитных брокеров

За что не любят кредитных брокеров

Мы вам перезвоним Появились вопросы? Просто закажите звонок и мы Вам перезвоним!

И почему белый кредитный брокер лучше, чем банк?

О том кто такие кредитные брокеры и как важно уметь отличать «белых» кредитных брокеров от «черных», и почему белый кредитный брокер лучше, чем банк в интервью газете «ОПОРА РОССИИ в Саратове» рассказывает председатель Комитета по инвестиционной деятельности, микрофинансированию и развитию кредитной кооперации СРО ООО МСП «ОПОРА РОССИИ», член совета НП «Национального союза кредитных брокеров» г. Москва (НСКБ), учредитель и директор ООО «Консалтинговый бизнес» ТМ «АртКредит» Артем Круглов.

Артем, кто такие кредитные брокеры? Чем они могут помочь предпринимателям?

Кредитные брокеры — это компании, задача которых — подбор оптимального кредитного продукта для клиента . Еще совсем недавно, понятие «кредитный брокер» могло поставить в недоумение даже высокооплачиваемого банковского менеджера, не говоря уже о простых обывателях. Такой профессии просто не было, как не было и активно развивающегося рынка кредитования малого и среднего бизнеса. Эта профессия стала абсолютно новой для России, а рынок кредитного брокериджа за несколько лет выбился в лидеры по показателям роста. Интересный факт, механизм получения кредитов в западных странах уже на протяжении многих лет выглядит следующим образом — «клиент-кредитный брокер-банк». Такая схема признана большинством развитых стран, как наиболее эффективная. В США до 90% кредитов выдаются именно через брокеров, в Европе этот показатель варьируется от 50 до 80 %. У нас в России — 5%.

Очень часто предприниматели, обращаясь в мою кредитноброкерскую компанию «АртКредит» задают вопрос: «Это банк?». На что я отвечаю: «Нет, это не банк! Это лучше, чем банк!» Профессиональный кредитный брокер работает сразу с несколькими банками-партнерами с различными программами кредитования. У него имеется полная информация о всех финансовых кредитных программах в регионе. Поэтому собственнику бизнеса, собирающемуся кредитоваться, очевидно, выгоднее обращаться к кредитному брокеру, знающему всю внутреннюю «банковскую кухню», чем опираться на рекомендации, чаще эмоциональные, друзей по бизнесу. Еще хуже, если собственник бизнеса при кредитовании начинает руководствоваться рекламой банков. Этот путь может привести в тупик: декларируемые условия предоставления кредита и то, что предложит банк «на выходе», будут отличаться в разы. Профессиональный кредитный брокер досконально знает не только разницу между декларируемыми условиями кредитования и фактическими, но и знает уровень загруженности в данный момент кредитного отдела каждого банка, насколько банк заинтересован в выдаче кредита именно в этом месяце, а не в следующем (например, в этом месяце банк уже выполнил план и ему нет никакого смысла кредитовать в отчетном месяце и банк все сделает так, чтобы кредитный договор был подписан в следующем месяце, а то и в квартале). Немаловажным фактором является уровень компетенции самого персонала банка. Очень часто бывает, что клиент подходит по всем параметрам банка и кредитная программа банка соответствует всем параметрам клиента, но заявка на кредит не проходит из-за неправильно написанного заключения сотрудником банка. И это только малая часть того из-за чего заявка на кредит может не пройти. Я уже не говорю о финансовой грамотности собственников бизнеса и бухгалтерии. По-сути, собственник бизнеса очень редко разбирается в вопросах бухгалтерии и просто не в состоянии контролировать работу своего бухгалтера. Порой бывает так, что бухгалтер просто не в состоянии дать расшифровки данных своей же бухгалтерской отчетности, а учитывая, что на каждом предприятии ведется «двойной учет», то они просто не могут связать эти два вида учета и дать правильные управленческие данные для кредитного досье. В итоге рассмотрение заявки на кредит растягивается на месяцы, а заканчивается в итоге ОТКАЗОМ банка в кредитовании. Профессиональный кредитный брокер в данном случае выступает профессиональным переводчиком: он вникает во все нюансы бизнеса, проводит анализ состояния дел бухгалтерии, выясняет проблемные зоны, учитывает возможности и пожелания собственника бизнеса, далее готовит профиль сделки для проведения переговоров с банками, наиболее точно подходящих под данный профиль сделки, выясняет какой из банков с наибольшей вероятностью сможет удовлетворить всем пожеланиям клиента и только после этого запускает заявку в конкретный банк. Таким образом, у кредитного брокера на руках есть предварительное согласие банка на выдачу кредита. Кредитный брокер, с одной стороны, работает как финансовый отдел на аутсорсинге для собственника бизнеса, и с другой стороны, как клиентский и кредитный отделы на аутсорсинге для банка.

Ясно. Почему же тогда доля получения кредитов в России по схеме «клиент-кредитный брокер-банк» так мала?

Не все кредитные брокеры одинаково полезны. Можно сказать, что репутация российских кредитных брокеров изрядно подпорчена. Чем? Объявлениями об услугах на столбах, невозвратом кредитов клиентами. Тем, что часто их работа — это механический сбор документов, а не забота о выгоде клиента. За что же их любить? Одна из главных проблем рынка кредитных брокеров в России — появление значительного числа мошеннических контор, обещающих вам помощь в получении кредита. Ко мне очень часто в самом начале моего пути как кредитного брокера обращались всякие мошенники, предлагая, чтобы я им помог оформить дефолтный невозвратный кредит за солидное вознаграждение. Я всегда отказывался от такого рода предложений. Для кредитного брокера важную роль играет его репутация. Существует ряд критериев, по которым можно отличить солидную брокерскую компанию от мошенников, так называемых «черных брокеров»:

1. Статус. Профессиональные кредитные брокеры — это официально зарегистрированные и вставшие на налоговый учет компании (юридические лица).

2. Размер оплаты. «Черные» брокеры обычно оценивают свои услуги в 10% и даже в 25% от суммы кредита. Тарифы «белых брокеров, как правило, гораздо меньше.

3. Предлагаемые услуги. «Белый» брокер никогда не предложит «пробить» вам кредит за взятку сотруднику банку, подделать документы или пойти на какие-либо иные нарушения законодательства.

4. Реклама. Традиционно «черные» брокеры рекламируют свои услуги через спам-рассылку и газеты бесплатных объявлений, объявлениями на столбах.

5. Коммуникации. «Белые» брокеры имеют свой офис, сайт, городской телефон. «Черные» обычно работают без офиса, предлагают клиентам встречи в кафе, указывают в рекламе мобильные телефоны.

В России на сегодняшний день сформировались политические предпосылки для «наведения порядка» на внебанковском финансовом рынке, формированию цивилизованных рынков. Для этого государство создало единого мегарегулятора на финансовом рынке, объединив Центральный банк и ФСФР. Это делается для того, чтобы:

21 июня 2013 года в Москве состоялся I съезд «Национального союза кредитных брокеров» (НСКБ), одним из соучредителем которого выступил ООО «Консалтинговый бизнес» ТМ «АртКредит», а его директор Круглов Артем Валентинович избран членом Совета НСКБ.

В работе съезда лично приняли участие больше трех десятков кредитных брокеров со всей страны.

Президент НСКБ Владимир Гамза проинформировал о достигнутых договоренностях с Ассоциацией российских банков, Ассоциацией региональных банков России, Российским союзом промышленников и предпринимателей, Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации. Идея создания союза была поддержана всеми вышеуказанными организациями.

Представители НСКБ будут включены в комитет Ассоциации российских банков по разработке стандартов, а также приглашены для участия в ежегодной конференции «Банки. Процессы. Стандарты. Качество».

Под эгидой НСКБ началась разработка стандартов кредитного брокериджа, с целью их внедрения в повседневную практику и обучающие курсы для новых участников рынка. Прошедшие обучение по стандартам НСКБ брокеры будут получать диплом государственного образца (дополнительное образование).

Артем, а каковы тенденции на рынке кредитования малого и среднего бизнеса?

Не секрет, что российская экономика на данный момент находится на стадии стагнации. В ближайшее время стремительного роста, каким был в середине 2000-х годов, уже не будет. Наступает время, когда можно структурировать свой бизнес и настроиться на долгосрочную перспективу. Для предприятий активно пользующихся кредитами банков, по-моему, также необходимо структурировать свой кредитный портфель: постараться «короткие» кредиты перевести в «длинные» и желательно по ставке ниже действующих кредитов, то есть постараться перекредитоваться на более длинный срок с уменьшением ежемесячных платежей по кредитам. Хороших надежных заемщиков остается все меньше меньше, поэтому банки пытаются конкурировать друг с другом, предлагая все новые кредитные программы, отвечающие тенденциям рынка, по перекредитованию существующих кредитов на более выгодных условиях. Однако во всех таких кредитных программах перекредитования существует очень много «подводных камней», в которых предпринимателю порой очень трудно разобраться. Вот уже более 3-х лет компания «АртКредит» занимается рефинансированием бизнес-кредитов и лизинга. Сумма перекредитованных кредитов на сегодняшний день за эти 3 года с нашей помощью перевалила уже за 600 млн. рублей. Компания «АртКредит» может по праву считаться пионером и лидером в области перекредитования бизнес-кредитов и лизинга.

Компания «Арткредит» — «ваш» человек в банке. Представляем ваши интересы — как свои. Берём оплату только после получения кредита. Наши особенности? Узкая специализация на кредитах для бизнеса. Понятные и открытые услуги.

Только «АртКредит» предлагает кредит с 3-х летней гарантией! На каждый полученный с нами кредит мы даём гарантию. Что это означает? Если появляются более выгодные условия по кредиту, мы обязательно перекредитовываем ваш бизнес. Вы не теряете денег из-за незнания. Если мы не отследим вовремя лучшие условия, мы вернём вам сумму, которую вы переплатили.

Получите у нас бесплатную экспертную оценку вашего кредита. Вы узнаете, выгоден ли ваш старый кредит и нужен ли кредит вашему бизнесу. Закажите получение кредита или задайте нам вопросы: 53–00–40.

Источник saratov.opora.ru